Kredit für Selbständige: Verschärfte Vergaberichtlinien nach Basel II

Aufgrund ihres fehlenden regelmäßigen Einkommens haben es Selbständige schwerer als Arbeitnehmer, wenn es um die Aufnahme eines privaten Darlehens geht.

Die Bonitätsprüfung ist der wichtigste Nachweis für ein Kreditinstitut, um sich der Rückzahlung für ein Darlehen sicher zu sein. Denn bekanntlich gehen Kreditgeber keine unnötigen Risiken ein.

Schlechte Erfahrungen mit Großinvestoren zwingen sie dazu. Verschärfte Vergaberichtlinien nach Basel II sichern den Banken ihre Existenz. Arbeitslose, Hartz-IV-Empfänger, Hausfrauen, aber auch Selbständige bekommen nur mit großer Anstrengung einen Kredit. Bei letzteren ist das natürlich von der Branche und der wirtschaftlichen Entwicklung derselben abhängig. Wenn die Branche so eingestuft ist, dass die Konjunktur und der damit verbundene Zuwachs nicht allzu hoch ist (z.B. Baubranche), dann hat der Unternehmer schlechte Karten. Und das selbst dann, wenn er hervorragende Bilanzen und ein Umsatzplus bzw. Gewinne seines Unternehmens vorzeigen kann.

Die Banken verlangen auch einige Unterlagen, bevor sie über die Kreditvergabe entscheiden. Der Deutsche Industrie- und Handelstag, das übergeordnete Organ der IHK, hat eine Umfrage durchgeführt, in der Kreditprobleme bei Selbständigen analysiert wurden. Und das trotz der allgemeinen Zuversicht in die wirtschaftliche Gesamtsituation und der positiven Prognosen der Wirtschaftsweisen. Hierbei zeigte sich deutlich, dass gerade Klein- und Mittelständler deutlich mit den Problemen bei der Vergabe auch kleinerer Darlehen - der sogenannten Kleinkredite - zu kämpfen haben. Besonders, wenn die Eigenkapitalquote nicht den Vorstellungen der Bänker entspricht, kommt es schnell zu einer Absage.

Die Unternehmer müssen sich und ihre Firmen raten lassen. Das Rating sieht bestimmte Kriterien vor, ähnlich wie der Creditreform Bonitätsindex, nach denen die Firmen bewertet und für wirtschaftlich stark oder schwach eingestuft werden. Danach beurteilt sich dann die Zahlungsfähigkeit, die für die Kreditvergabe letzten Endes der entscheidende Faktor ist. Einer der wenigen deutschen Anbieter von Krediten für Selbständige ist die Leipziger Kreditvermittlung Creditolo. Das Unternehmen arbeitet mit verschiedenen Geldgebern zusammen, die unter anderem auch Kredite an Selbständige vergeben. Hier gelangen Sie zum Kreditantrag.

Verfasst von Mario Wolff am 03.01.2010